大慶市是中國人民銀行總行確定的中小微企業(yè)信用體系建設(shè)試驗區(qū)。近年來，人民銀行大慶市中心支行積極推動中小微企業(yè)信用體系試驗區(qū)建設(shè)，加強(qiáng)和改善小微企業(yè)征信服務(wù)，著力構(gòu)建“1庫2平臺1中心”的企業(yè)信用信息綜合服務(wù)體系，創(chuàng)新市場化運(yùn)營思維，用數(shù)據(jù)換信用、用信用換信貸，助力民營小微企業(yè)融資。
打造體系
整合中小微企業(yè)多維度數(shù)據(jù)
經(jīng)過多年的發(fā)展，大慶市目前已初步建成“1庫2平臺1中心”信用信息綜合服務(wù)體系，全方位整合中小微企業(yè)多維度數(shù)據(jù)。其中，“1庫”是指人民銀行大慶市中心支行主辦的“中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫”。數(shù)據(jù)庫采集了企業(yè)基本情況、財務(wù)指標(biāo)、生產(chǎn)指標(biāo)、外部評級、納稅情況等28大類、345項信息，可實現(xiàn)企業(yè)信用信息共享、不良信用信息公示、信用評分、多維度經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)分析等功能。截至7月末，大慶市中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫共有中小企業(yè)8.2萬戶，涵蓋大慶市95%的中小企業(yè)。
“2平臺”是指“大慶市融資服務(wù)平臺”與“大慶市產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺”。通過“2平臺”，信用信息可雙采集、雙校驗、雙推送、雙公示，實現(xiàn)數(shù)據(jù)采集、共享、應(yīng)用及銀企線上對接，有效疏通企業(yè)融資梗阻。截至7月末，“2平臺”累計入駐金融機(jī)構(gòu)22家，注冊企業(yè)2489家，發(fā)布金融產(chǎn)品數(shù)量118個，外貿(mào)融資類產(chǎn)品33項，采集工商、質(zhì)監(jiān)、公積金、法院等部門信息15.2萬條。
“1中心”是指大慶市“金助民企融資對接中心”。人民銀行大慶市中心支行在“2平臺”的基礎(chǔ)上，指導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)依托線上工具搭建“金助民企在線對接中心”，實現(xiàn)銀行與中小企業(yè)融資對接過程中在線即時對話，銀企“面對面聽呼聲，背對背找問題，點對點商對策，合力紓解融資難題。疫情發(fā)生以來，大慶市“金助民企融資對接中心”開通24小時在線服務(wù)，解決企業(yè)融資需求8.67億元。
整合資源
多方聯(lián)動為企業(yè)賦能增信
人民銀行大慶市中心支行積極發(fā)揮橋梁紐帶作用，協(xié)調(diào)當(dāng)?shù)亟鹑谵k、銀保監(jiān)分局等部門共同加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)和行業(yè)指引，充分發(fā)揮“幾家抬”合力，推動銀行、保險等金融機(jī)構(gòu)從供給端加強(qiáng)合作。其中，大慶市產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺就是按照“市政府主導(dǎo)、市場化運(yùn)營、專業(yè)化技術(shù)、專門化機(jī)構(gòu)、標(biāo)準(zhǔn)化程序”的基本原則，通過運(yùn)用科技手段有效整合公共信用信息資源，為線上信用評定、銀企快速匹配、融資模式創(chuàng)新提供有力支撐。
大慶市信用綜合服務(wù)體系充分發(fā)揮了平臺信息匯聚優(yōu)勢，利用多維度信息為企業(yè)“立體畫像”，企業(yè)信用信息綜合服務(wù)平臺通過與市政務(wù)數(shù)據(jù)資源中心、公共資源交易中心系統(tǒng)接通，歸集工信、科技、市場監(jiān)管、政府采購等政務(wù)數(shù)據(jù)；與萬德、天眼查、啟信寶等大型商業(yè)數(shù)據(jù)庫鏈接，拓寬企業(yè)信用信息查詢維度，為銀行信貸投放提供行業(yè)分析參考；與商業(yè)銀行系統(tǒng)直連，實現(xiàn)信貸產(chǎn)品上線，有效提高了金融服務(wù)效率。
紓困解難
打通“信用到信貸”全鏈條
“我們在平臺上提交了貸款申請，經(jīng)過線上匹配、對接，3天內(nèi)就拿到了建設(shè)銀行信用貸款90.1萬元，不用費心費力跑各大銀行，坐在家里動動手指、點點鼠標(biāo)就能選到稱心的貸款產(chǎn)品，非常便捷。”黑龍江省天天鮮菜業(yè)公司經(jīng)理張勇有感而言。作為大慶市首家注冊果蔬、糧油、冷鮮肉、速凍食品等生產(chǎn)和銷售企業(yè)，該公司經(jīng)營、納稅狀況良好，受疫情影響，資金周轉(zhuǎn)困難。前段時間，該公司利用產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺，成功獲得了無需抵押物的信用貸款。
今年年初以來，人民銀行大慶市中心支行運(yùn)用信用綜合服務(wù)體系，充分發(fā)揮線上無接觸的優(yōu)勢，為推進(jìn)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、穩(wěn)企穩(wěn)崗提供免費融資對接服務(wù)。企業(yè)信用信息綜合服務(wù)平臺開通企業(yè)融資需求快速申報通道，疫情以來收集企業(yè)新增貸款需求105家、7.2億元；開通省級穩(wěn)企穩(wěn)崗基金、市級貸款貼息等政策申報綠色通道，組織大慶“雙穩(wěn)基金”池內(nèi)企業(yè)到平臺注冊，幫助企業(yè)快速申貸、銀行快速獲客、政府跟蹤管理，提高政策申報、貸款落地的效率和成功率。大慶市銀行機(jī)構(gòu)借助企業(yè)信用信息綜合服務(wù)平臺多次開展線上融資對接，與龍油石化、高新城投等核心企業(yè)達(dá)成合作，為上游配套企業(yè)落實融資3000多萬元；采取視頻會、電話會等方式，組織40多場線上銀企對接會，銀行初篩成功率達(dá)85%，已為62家企業(yè)線上發(fā)放信用貸款，應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款近2.5億元，全方位打通“信用到信貸”的鏈條。 |
