“沒想到，足不出戶就把資金周轉(zhuǎn)問題解決了！”廣州海珠海之康醫(yī)療科技有限公司負責人謝先生表示。
通過全國中小企業(yè)融資綜合信用服務平臺廣州站（以下簡稱廣州“信易貸”平臺）提交貸款申請后，短短5天時間，謝先生就拿到了廣州銀行提供的信用貸款，企業(yè)接下來的生產(chǎn)資金壓力得以緩解。
廣州銀行客戶經(jīng)理陳建邦告訴記者，基于廣州“信易貸”平臺提供的精準畫像，他們?yōu)檫@家企業(yè)提供了相應額度的無抵押無擔保貸款。“從企業(yè)申請到銀行放款，全流程用時5天，而線下融資完成整個流程一般需要15天。”
在廣州，信用已是企業(yè)融資的重要憑證。截至2022年7月，超過36萬家企業(yè)已在廣州“信易貸”平臺注冊，他們均可享受這一融資便利。
自2020年以來，廣州積極推廣基于信息共享和大數(shù)據(jù)開發(fā)利用的“信易貸”模式，通過信用賦能，將金融“活水”引入企業(yè)，精準澆灌實體經(jīng)濟，探索出了一條具有本地特色的“信用+科技+普惠金融”創(chuàng)新應用之路。
基于在企業(yè)信用融資方面先行先試，廣州“信易貸”平臺于2021年獲得“全國中小企業(yè)融資綜合信用服務示范平臺”稱號。今年5月底，廣州“信易貸”平臺率先開展“信用信息共享應用促進中小微企業(yè)融資”銀行機構(gòu)與地方平臺試點工作，會同相關銀行機構(gòu)加快推進數(shù)據(jù)互認、聯(lián)合建模、創(chuàng)新產(chǎn)品開發(fā)等工作深度落地，實現(xiàn)平臺全流程放款，進一步提升綜合服務能力。
貸款申請一天內(nèi)獲批
依托廣州“信易貸”平臺，“信易貸+”已經(jīng)成為廣州金融機構(gòu)重要的特色產(chǎn)品矩陣。“餐飲信易貸”“電力信易貸”“物流信易貸”“信易茶商貸”等創(chuàng)新金融產(chǎn)品陸續(xù)推出，新的應用場景正在不斷落地。
在廣州市荔灣區(qū)，不到一天時間，廣州淘茶文化傳播有限公司就已獲得銀行貸款批復。“以前也做過銀行的抵押貸款，這次材料簡化了很多，流程也更高效。”該企業(yè)負責人肖先生說。
“我們通過廣州‘信易貸’平臺獲取茶商公共信用數(shù)據(jù)，結(jié)合銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)，專門設計了‘茶商貸’這個金融產(chǎn)品，建立預授信模型，企業(yè)在線測評就能立刻獲知自己的授信額度。”中國建設銀行廣州分行普惠金融業(yè)務部負責人介紹，“茶商貸”適配茶葉市場內(nèi)工商經(jīng)營主體或個體工商戶，單戶最高1000萬元，具備準入要求低、貸款利率低、隨借隨還等特點，助力解決茶商的融資難題。
據(jù)統(tǒng)計，截至2022年7月，廣州“信易貸”平臺已入駐一級銀行機構(gòu)54家，銀行機構(gòu)通過這一平臺上線金融產(chǎn)品415款，促成放款金額近1500億元，融資綜合信用服務功能全國領先。
為企業(yè)信用精準“畫像”
針對中小微企業(yè)與常規(guī)金融產(chǎn)品匹配度低等問題，在廣州市發(fā)展改革委協(xié)調(diào)指導下，廣州“信易貸”平臺深入挖掘信用數(shù)據(jù)價值，持續(xù)開發(fā)專屬信用金融產(chǎn)品，目前已在專業(yè)市場、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、制造業(yè)等領域落地。注冊企業(yè)可以通過平臺申請相應的特色金融產(chǎn)品。
例如，為受疫情影響中小企業(yè)開發(fā)上線“抗疫專區(qū)”，上架信用產(chǎn)品18款，最低可達年化利率2.5%，幫助企業(yè)紓困解難；開設“專精特新”金融專區(qū)，為“專精特新”企業(yè)提供特色化、精細化的融資服務，助力中小企業(yè)增強成長性和競爭力。
記者從廣州市發(fā)展改革委獲悉，平臺既能夠為企業(yè)快速找到合適的金融產(chǎn)品和惠企政策，也能幫助金融機構(gòu)提高獲客精準度。依托信用信息，更好地實現(xiàn)賦能實體經(jīng)濟的作用。
廣州“信易貸”平臺這一功能的實現(xiàn)，得益于涉企信用信息“基座”的搭建。平臺對接市公共信用信息管理系統(tǒng)，并主動加強與特色行業(yè)數(shù)據(jù)部門的合作，將電力、交通、通訊、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)等行業(yè)數(shù)據(jù)納入其中。
在信息主體授權(quán)前提下，平臺可以查詢相關涉企數(shù)據(jù)，并深度挖掘數(shù)據(jù)信用價值，形成一幅幅企業(yè)“信用畫像”，成為金融機構(gòu)評估決策的依據(jù)，并為融資審核提供參照。
得益于“信易貸”的精準畫像，信用狀況良好的中小企業(yè)將更容易獲得金融機構(gòu)融資貸款，獲得更好的企業(yè)發(fā)展空間。
充當信用融資“橋梁”
廣州“信易貸”平臺發(fā)揮“橋梁”功能，為企業(yè)和金融機構(gòu)提供對接服務，通過搭建更為精準的融資貸款通道，幫助企業(yè)獲得更適宜的資金支持，同時助力金融機構(gòu)精準獲客。
結(jié)合銀行金融產(chǎn)品準入條件，平臺積極研發(fā)規(guī)則引擎，對企業(yè)信用數(shù)據(jù)進行風險畫像和產(chǎn)品匹配。企業(yè)在平臺提交貸款申請后，即可智能匹配銀行金融產(chǎn)品，并根據(jù)企業(yè)注冊地，就近分配給相應金融機構(gòu)跟進處理，更快地響應企業(yè)需要。
與此同時，廣州“信易貸”平臺持續(xù)推動信用數(shù)據(jù)在金融領域的落地應用，會同銀行機構(gòu)研發(fā)高質(zhì)量創(chuàng)新型金融產(chǎn)品。
利用特色行業(yè)數(shù)據(jù)，廣州“信易貸”平臺與行業(yè)企業(yè)積極展開合作，會同銀行機構(gòu)共同研發(fā)具有行業(yè)特色的信貸產(chǎn)品。
例如，與郵儲銀行、建設銀行、工商銀行等金融機構(gòu)合作，充分發(fā)掘交通、電力、運營商、專業(yè)市場、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺等特色行業(yè)數(shù)據(jù)，研發(fā)專屬信貸產(chǎn)品。通過信用賦能，廣州“信易貸”平臺精準對接企業(yè)融資需求，快速完成授信，從而緩解中小微企業(yè)融資難題。
值得一提的是，廣州“信易貸”平臺相關負責人介紹，目前廣州“信易貸”平臺正在會同金融機構(gòu)探索互認“數(shù)據(jù)查詢授權(quán)書”，企業(yè)通過平臺“一鍵申請”“一次授權(quán)”，即可在線上完成整個信用融資的流程辦理，從而實現(xiàn)平臺注冊企業(yè)申請貸款、服務處理的全流程在線閉環(huán)操作，企業(yè)融資便利度和體驗感將大大增強。
“按照傳統(tǒng)流程，企業(yè)申請貸款需要先到銀行注冊、提交材料申請、審核、開戶，甚至還需要去到線下營業(yè)廳辦理。我們正在爭取相關數(shù)據(jù)與銀行進行同步互認，免去企業(yè)多次提交材料、多次授權(quán)和跑腿的麻煩。”該負責人說。 |
