不用抵押、無需擔保，近日，在溫州華東農貿市場內經營中藥材生意的林先生，單單憑借日常收單信息和良好的經營情況，就從工商銀行溫州分行申請到一筆30萬元的銀聯版商戶貸，順利為經營續上資金鏈。
得益于社會信用體系建設的持續推進，以信用換“真金白銀”，在溫州正越發平常。
針對小微企業、三農企業存在的抵質押物不足等融資堵點，溫州市深挖信用價值，全力探索“無抵押貸款”試點，創新推廣“授托貸、誠信貸、權益貸、批量貸”融資模式，推出了包括“信易貸”、農民（小微）資產授托、“政采貸”、“整園授信、入園即貸”、企業首貸制度等在內的一系列產品和服務，將各類非傳統抵質押物的“沉睡資產”“權益資產”轉化為“信貸資產”，以金融活水灌溉實體經濟，帶動經濟高質量發展，不少探索與創新還開全國之先河。
據統計，目前，溫州市已有33家金融機構推出5大類66款純信用貸款產品，累計發放貸款836億元，受益小微企業達15.85萬戶。截至6月底，全市企業實現“無抵押貸款”4826億元，占全部企業貸款的54.58%，比2019年末提高5.54個百分點。
與此同時，溫州市探索用好政府增信機制，建立政府性融資擔保機構，目前已形成市縣協同一體發展、服務覆蓋全市、業務規模超200億元的政府性融資擔保體系，業務規模、增速、擔保放大倍數均居全省各地市前列。
從過去的傳統信用、民間信用，到如今持續推進建設的現代信用體系，溫州市金融生態環境逐步改善、營商環境不斷優化——全市銀行貸款不良率從最高時的4.69%，下降到今年6月底的0.62%。
搭平臺
海量數據讓信用“顯現”
信用無形，但信用有價。
與原先更多停留在思想層面的誠信引導和誠信宣傳不同，現代信用制度建設十分注重信用信息的創新應用。而要讓無形的信用“變現”，前提是讓無形的信用“顯現”。
如何“顯現”？溫州以“數據”破題。
早在2016年，溫州市就全面啟動信用信息綜合服務平臺建設。平臺采用“4+5+6”總體思路，圍繞采信、管信、評信、用信4個環節；精準服務自然人、法人、社會組織、政府機關、事業單位5類主體；打造出信用數據歸集體系、信用信息管理體系、聯合獎懲應用體系、信用報告體系、信用評價體系、行業應用體系6大體系。
2017年12月，信用信息綜合服務平臺通過終驗，并正式上線試運行。目前，該平臺已歸集市、縣兩級650余個數源單位，超20.17億條信用信息，為全市34.3萬家企業法人、1.4萬家其他法人、79.2萬家個體工商戶以及831萬戶籍人口建立了信用檔案，有效破除縣區間、行業間信用數據區域壁壘，實現全市范圍內信用信息的共建共享共用，也因此成為溫州市社會信用體系建設的基礎性和支撐性系統。
平臺通過“信用溫州”公眾號、浙里辦“信用溫州”專區和“信用溫州”網站等渠道，為政府部門、金融機構、社會公眾提供信用查詢、信用修復、信用評價、信用報告等服務。據統計，截至目前，“信用溫州”訪問量已達2.399億次，累計為社會各界提供信用信息服務2930.93萬次。
為深化全國守信激勵創新試點工作，溫州市還于2019年推出個人誠信分——“甌江分”，圍繞個人公共信用信息分類管理、誠信積分管理機制等開展探索。
“甌江分”以市信用信息綜合服務平臺歸集的個人信用信息為基礎，經個人主動授權后利用科學合理的數據模型進行綜合評價、量化打分得出的信用評分。從市民的身份特質、遵紀守法、商業用信、生活用信、城市貢獻等5個維度，對個人信用狀況進行量化打分、綜合評價。
目前，“甌江分”已建立8大類240余個應用點，包括在圖書借閱、文化旅游、體育健身等民生服務領域提供借閱權限升級、景點門票減免、停車費用打折等激勵措施。還與湖州、金華、嘉興等省內城市實現分數互認、場景互通，進一步拓展“甌江分”應用場景。
據悉，截至9月20日，“甌江分”注冊開通數已超過150萬人，累計查詢應用2667.77萬次。
建機制
創新應用讓信用“變現”
基于量大面廣且豐富多元的“數據池”，“信用”不僅變得可知、可感，還可“用”。
“在合法合規的前提下，我們正不斷發揮信用對提高資源配置效率、降低制度性交易成本、防范化解風險的作用，對守信者加大正向激勵、讓失信者提高失信成本，著力構建以信用為基礎的新型監管機制，營造‘知信、守信、重信’的良好社會氛圍。”市發展改革委信用建設處處長胡明送說。
記者了解到，近年來，溫州市把信用監管作為提升社會治理現代化能力的重要手段來抓，以信用手段再造監管流程，完善聯合獎懲制度提高監管水平，在深化“放管服”改革過程中，積極探索從“門檻管理”向“信用管理”轉變。
在家政服務領域，溫州市打造出全省首個由政府主導的家政服務信用管理平臺“溫州家服云”，建立家政服務人員信用檔案，發放家政服務碼，實現人員登記、信用審核、篩選、視頻面試和合同簽訂、解除、備案等全流程線上服務，讓家政服務人員安心快速就業，也為市民破解找保姆難題。
在市場監管領域，集納市場主體的行政許可、行政處罰、抽查檢查、司法公示、信用約束和懲戒信息等，溫州為超118萬戶市場主體“全景多維畫像”。以信用評價為基礎，深化企業信用風險分級分類管理模式，對違法失信、風險較高的市場主體，提高抽查比例和頻次。截至目前，全市90%以上的雙隨機檢查應用了信用規則。
在醫保領域，通過打造“醫保信用數字監管”應用，溫州市實現醫保全領域分級分類閉環管理。對信用等級低的，加大人工審核力度和日常檢查頻次；對信用優良的，給予大病特病用藥“簽字權”等激勵；強化資金扶持，加快守信機構基金結算速度。
在就業領域，溫州市打造“信用就業”數字賦能平臺，集成勞動者、用人單位信用信息，搭建信用查詢的官方途徑。實現勞動者就業軌跡可追溯、企業信用信息可追溯，既為企業用工織密“防護網”、也為勞動者求職撐起“保護傘”。統計顯示，去年上線運行以來，“信用就業”應用查詢量超過9500余次，助力構建和諧勞動關系。 |
